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银行贷款中提前还贷介绍及相关知识,广州贷款公司

2018-04-13 15:37:57 来源:小顶金融 浏览:962 咨询电话:028-61644044

贷款者每个月向银行还款的同时,除了本金外,还有银行利息。为了少给银行利息,有些还贷者选择提前还贷。那么提前还贷到底是什么?提前还贷真的能够节省钱吗?接下来小编就为您解答。
 
一、银行贷款中的提前还款到底是什么?
 
提前还款分为提前部分还本和提前清偿全部贷款本息。贷款期限在一年以内的(含一年),借款人可以提前结清全部贷款,按原合同利率和实际使用期限结计利息,但不能提前还本。贷款期限超过一年的,提前部分还本,当还本金额大于一定额度时,则可以调整还款计划,即还款期限不变,分期还款额做相应调整。
 
二、银行贷款中的提前还款如何办理手续
 
1、借款人提前归还贷款时,须提前10个工作日向贷款银行提出书面申请,经审核同意后,可偿还全部或部分贷款,借款人与银行结清全部贷款本息后,凭银行出具的结清本息证明到原房地产登记处办理住房抵押注销手续。
2、借款人任何时候都可提出提前还贷的要求,银行最后只按实际借款时间计收利息。提前还贷的利息计算方法比较简单,已经归还的贷款本金和利息都不用管它,剩下的贷款本金如果一次性还完,那么这部分本金不计贷款利息。
3、如果剩下的本金,只提前归还一部分,那么就要重新计算一下扣除提前归还的这部分本金以后,最后剩下的奉金在原来剩下的贷款年限里产生多少利息,并由此产生一个新的每月还款额。
 
三、银行贷款提前还款,利息负担能减轻吗?
 
提前还贷是否能够省钱,靠说理论是不管用的,小编下面就为大家准备了一个例子,具体为大家解析提前还贷的利息问题。
 
张氏夫妇从银行贷了10万元住房按揭贷款,期限10年。还到第8年时,张某夫妇因成功地开发了一个项目,得到公司3万元奖励。于是,他们打算将剩下来的两年贷款提前还完。   
银行帮他们粗略一算,如果提前两年还完款,张某夫妇可少付利息1400多元。按照原来的期限,10万元贷款,10年期限,总共应支付利息3.07万元左右。但如果提前两年还完,也就意味着这两年的贷款本金2.4万多元一次还清,那么这一笔贷款是不收利息的,张某夫妇就可以因此少还l 459元利息。总共付出的利息由原来的3.07万元降至2.92万元左右。广州贷款公司顶呱呱贷款
 
四、提前还款是否划算?
  
如果你是第一套房,而且还享受7折利率的,就不要考虑房贷提前还款了,加息前五年期以上贷款基准利率是5.89%,7折就是4.12%,即使加息后打完7折也只有4.298%,这是非常低的利率了。按这样的加息幅度,就算再加两次也不高。如果选择提前还贷,除非以后不再贷款,否则再贷款购房,就会被判定为二套房贷,利率为基准利率的1.1倍,可谓得不偿失。
但是对于二套房贷,利率按照1.1倍计算,加息后的利率就达到6.754%左右的年利率,如果手头有资金,可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素,还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。
 
  等额本息还款年数接近中期的有两类贷款者不宜提前还贷,其中一种是使用等额本息还款法的借款人,还款年数已接近中期,这时选择提前还款不太适合。因为,等额本息还款法是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
 
  等额本金还款期超过三分之一的第二种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户,并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。广州贷款公司顶呱呱贷款
 
虽然提前还贷的确可以省钱,但大家一定要按照个人实际经济实力来选择是否提前还贷。


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